การกู้เงิน คือ การกู้ยืมเงินระหว่างสองฝ่าย อาจจะอยู่ในรูปแบบระหว่างบุคคลต่อบุคคล หรืออยู่ในรูปแบบระหว่างบุคคลต่อบริษัทผู้ให้บริการกู้เงินด่วนหรือธนาคารก็ได้ ซึ่งสามารถแบ่งผู้ที่มีส่วนเกี่ยวข้องออกได้เป็นสองฝ่ายอันได้ผู้กู้และผู้ทำการให้กู้ โดยทั้งสองฝ่ายตกลงร่วมกันว่าจะทำสัญญากู้เงินโดยมีการคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ภายใต้ตามที่กฎหมายกำหนด ผู้กู้จำเป็นที่จะต้องชะระวงเงินที่ได้ทำการกู้เงินไปพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยภายใต้ช่วงระยะเวลาที่กำหนด ทั้งนี้การกู้เงินจะถือเป็นอันเสร็จสมบูรณ์เมื่อมีการเซ็นลงนามในการทำสัญญาร่วมกันระหว่างทั้งสองฝ่าย และนอกจากนี้การกู้เงินในปัจจุบันยังอาจมีความหมายรวมไปถึงบริการประเภทขอสินเชื่อ โดยการขอสินเชื่อมักใช้ในการยื่นกู้กับบริษัทสินเชื่อและรวมถึงสถาบันทางการเงินอย่างธนาคารเป็นหลัก

การกู้เงินเหมาะกับใคร

บริการกู้เงินในปัจจุบันมักมีการให้บริการตามวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป แต่โดยส่วนใหญ่แล้วการกู้เงินมักจะเหมาะกับผู้ที่มีความจำเป็นต้องรีบใช้เงินอย่างเร่งด่วนหรือยังหมุนเงินไม่ทันกับเหตุการณ์และความจำเป็นที่รออยู่เบื้องหน้าได้ ซึ่งผู้ที่ทำการกู้เงินก็สามารถนำวงเงินที่ได้รับเหล่านี้ไปใช้ในการเพิ่มสภาพคล่องให้กับตนเองได้ แต่อย่างไรก็ตามการกู้เงินก็อาจไม่ได้หมายถึงผู้ที่อยากได้เงินด่วนไปใช้ในการเพิ่มสภาพคล่องเสมอไป แต่อาจรวมถึงการกู้เงินเพื่อนำไปใช้ในวัตถุประสงค์อื่น ๆ ที่ใหญ่กว่าได้ เช่น กู้เงินเพื่อซื้อบ้าน, ซื้อรถ, ซ่อมแซมต่อเติมบ้าน และรวมถึงวัตถุประสงค์ในด้านอื่น ๆ ที่จำเป็นต้องใช้วงเงินในจำนวนมาก

ช่องทางในการให้บริการกู้เงินในปัจจุบันมีทั้งหมดกี่รูปแบบ

สำหรับช่องทางในการให้บริการกู้เงินในปัจจุบันถือได้ว่ามีการเปลี่ยนแปลงไปจากในสมัยยุคก่อน ๆ เป็นอย่างมาก เพราะในปัจจุบันได้มีการประยุกต์ช่องทางในการให้บริการผ่านทางออนไลน์เข้ามาเป็นส่วนสำคัญในการปล่อยกู้ และด้วยสาเหตุในการให้บริการที่ตอบโจทย์อย่างรวดนี้เองจึงทำให้ช่องทางการกู้เงินในปัจจุบันสามารถแตกสาขาและรูปแบบออกได้เป็นทั้งหมด 3 รูปแบบ ได้แก่ 

1. การกู้เงินออนไลน์ผ่านช่องทางเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ

การกู้เงินออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งช่องทางกู้เงินจากผู้ให้บริการที่ยังไม่สามารถให้บริการผ่านช่องทางแอปพลิเคชันได้ โดยอาศัยการให้บริการผ่านการกรอกแบบฟอร์มเพื่อรับการติดต่อกลับจากทางเจ้าหน้าที่ในการให้ข้อมูลต่าง ๆ ตลอดจนการทำการนัดหมายเพื่อรับส่งเอกสารกู้เงินของผู้สมัครไปยังธนาคารหรือบริษัทผู้ให้บริการโดยตรงและรอผลการอนุมัติผลผ่านการทางโทรศัพท์ 

2. การกู้เงินผ่านทางแอปพลิเคชัน

บริการกู้เงินผ่านทางแอปพลิเคชันเป็นอีกหนึ่งช่องทางที่ได้รับความนิยมที่สุดในยุคคลปัจจุบัน เพราะด้วยความสะดวกสามารถดำเนินการได้ง่ายในการใช้งาน ทำให้ผู้ที่ขอกู้เงินสามารถดำเนินการยื่นกู้เงินเสร็จสิ้นครบในทุกขั้นตอน ไม่ว่าจะเป็นการอัปโหลดหลักฐานทางการเงินรวมถึงเอกสารสำคัญที่เกี่ยวข้อง, การกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร และการทำสัญญากู้เงิน เป็นต้น

3. การกู้เงินผ่านสาขาของบริษัทผู้ให้บริการหรือจุดให้บริการของสถาบันการเงิน

การกู้เงินผ่านสาขาของผู้ให้บริการเป็นการให้บริการในรูปแบบเก่าดั้งเดิม ซึ่งการดำเนินการทั้งหมดจำเป็นที่จะต้องเข้าไปทำการยื่นกู้เงินผ่านสาขาที่ให้บริการ ตลอดจนการจัดเตรียมเอกสารฉบับตัวจริงเพื่อใช้ยื่นขอกู้เงิน ซึ่งบางสถาบันการเงินก็มีการปรับให้ดำเนินการด้วยวิธียื่นกู้เงินผ่านสาขาพร้อมทั้งช่วยเหลือในการดำนเนินการผ่านช่องทางแอปพลิเคชันในเวลาเดียวกัน เมื่อมีการอนุมัติผลเกิดขึ้น ผู้กู้ก็สามารถรับข่าวสารผ่านช่องทางแอปพลิเคชันได้โดยตรง

การกู้ยืมเงินนอกระบบและการกู้เงินถูกกฎหมายแตกต่างกันอย่างไร

สำหรับความแตกต่างของการกู้ยืมเงินนอกระบบและการกู้ยืมเงินในระบบมีความแตกต่างอยู่พอสมควร เพราะการการกู้ยืมเงินนอกระบบเป็นการปล่อยกู้เงินที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นด้วยการให้บริการที่ผิดต่อกฎหมายจึงทำให้การกู้ยืมเงินนอกระบบมีความคล่องตัวในการให้บริการที่สูงกว่าแต่อาจต้องแลกมาด้วยความเสี่ยงที่สูงกว่าด้วยเช่นกัน หากเปียบเทียบจุดเด่นที่สำคัญของบริการกู้เงินทั้งสองประเภทสามารถจำแนกออกได้ดังต่อไปนี้ 

การกู้ยืมเงินนอกระบบ

1. การคิดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าความเป็นจริง
2. ไม่มีกระบวนการในการพิจารณาการอนุมัติผลของสินเชื่อและรวมถึงคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้
3. สามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว 
4. มีความเสี่ยงในการถูกติดตามทวงหนี้โหดและการขมขู่ในทุกรูปแบบสูง
5. ไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทางการเงินในการกู้เงินให้ยุ่งยาก 

การกู้ยืมเงินในระบบ (การกู้ยยืมเงินอย่างถูกกฎหมาย)

1. การคิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ภายใต้ตามที่กฎหมายกำหนด
2. มีการคัดกรองคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้ตามเกณฑ์และประเภทของผลิตภัณฑ์
3. ใช้เวลาในการดำเนินการต่าง ๆ ที่ยาวนานกว่าการกู้เงินนอกระบบ
4. ไม่มีความเสี่ยงในการถูกติดตามทวงถามหนี้ที่อาจก่อให้เกิดความไม่ปลอดภัย
5. การดำเนินการยื่นกู้เงินต้องใช้หลักฐานทางรายได้ รวมถึงเอกสารสำคัญต่าง ๆ ประกอบการพิจารณา

ยื่นกู้เงินกับสถาบันการเงินและผู้ให้บริการเงินด่วนต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

สำหรับเคล็ดลับและวิธีกู้เงินให้ผ่านการอนุมัตินั้นอาจมาจากหลายปัจจัยในการพิจารณา แต่หนึ่งในปัจจัยสำคัญในการพิจารณากู้เงินว่าจะผ่านหรือไม่ผ่านนั้นก็มาจากการจัดเตรียมเอกสารที่ครบถ้วน ซึ่งเอกสารสำคัญทางการสมัครกู้เงินที่เป็นมาตรฐานและยอมรับกับในกลุ่มสถาบันทางการเงินมีด้วยกันดังนี้ 

1. บัตรประจำตัวประชาชน
2. เอกสารทะเบียนบ้าน (ทั้งตัวจริงและสำเนา)
3. เอกสารสลิปเงินเดือน
4. รายการเดินบัญชีเงินฝาก (สเตทเมนท์)
5. เอกสารการรับรองรายได้

คุณสมบัติที่สำคัญที่ช่วยให้การกู้เงินผ่านอนุมัติมีอะไรบ้าง

นอกจากปัจจัยทางด้านเอกสารที่เป็นส่วนสำคัญในการพิจารณาให้ผ่านอนุมัติแล้ว คุณสมบัติของผู้ยื่นกู้ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ถือว่าเป็นเกณฑ์สำคัญในการพิจารณาควบคู่กับเอกสารในการยื่นสมัคร ซึ่งคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้ที่สำคัญที่จะให้บริการกู้เงินผ่านอนุมัติจะต้องประกอบด้วย 

1. รายได้ของผู้กู้ยืมเงินมีสัดส่วนต่อหนี้ที่ต้องชำระสูง

รายได้ถือได้ว่าเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการบ่งบอกถึงสถานภาพทางการเงิน ว่ามีสภาพคล่องมากน้อยเพียงใด มีความสามารถในการชำระหนี้สูงหรือไม่ ซึ่งรายได้ที่มักนำมาเป็นตัวตัดสินวัดจากจำนวนรายได้ที่สูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนดควบคู่กับจำนวนหนี้สินที่ต้องแบกรับไว้หรือ หากคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้ทางด้านรายได้มีสัดส่วนของรายได้ต่อหนี้สินที่ต้องชำระในอัตราที่ต่ำ แนวโน้มที่การกู้เงินจะผ่านอนุมัติก็เป็นไปได้ยาก แต่ในทางกลับกันหากสัดส่วนของรายได้ต่อหนี้สินสูงก็สามารถผ่านอนุมัติได้ไม่ยาก

2. มีรายได้ที่สม่ำเสมอและมั่นคง

ไม่ว่าการกู้เงินจะดำเนินการผ่านบริษัทปล่อยเงินกู้ถูกกฎหมายหรือสถาบันการเงินอย่างธนาคาร ทุกผู้ให้บริการมักให้ความสำคัญกับรายได้ที่มีความมั่นคงเป็นหลัก เพราะทั้งสถาบันการเงินและบริษัทสินเชื่อจะพิจารณาว่าผุ้กู้จะมีรายได้ที่สม่ำเสมอในการชำระหนี้คืนหรือไม่ หากมีแนวโน้มที่อาจก่อให้เกิดหนี้เสีย ผลการอนุมัติกู้เงินก็อาจผ่านได้ยาก

3. ไม่มีประวัติในการชำระหนี้เสีย

ผู้ให้บริการกู้เงินด่วนรวมถึงธนาคารที่ปล่อยกู้มักให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่ตรงต่อเวลาเพราะเป็นการบ่งบอกถึงพฤติกรรมทางการเงินที่ดีว่ามีการชำระจ่ายเป็นอย่างไร และมีแนวโน้มที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินหรือไม่หากได้ทำการอนุมัติผลการกู้เงินให้กับผู้กู้

ดังนั้นหากกำลังสงสัยว่าควรเลือกกู้เงินธนาคารไหนดีก็สามารถใช้เกณฑ์เหล่านี้ในการประเมินตามผลิตภัณฑ์ที่ต้องการยื่นสมัครกับสถาบันการเงินรวมถึงผู้ให้บริการในท้องตลอด

ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจกู้เงินออนไลน์

ในปัจจุบันมีผู้ให้บริการแหล่งกู้เงินออนไลน์เกิดขึ้นเป็นจำนวนมาก จึงทำให้การตรวจสอบว่าผู้ให้บริการกู้เงินรายใดเป็นผู้ให้บริการกู้เงินที่ถูกกฎหมายและผู้ให้บริการกู้เงินรายใดเป็นผู้ให้บริการที่ผิดกฎหมาย และด้วยเหตุนี้จึงมักมีกลุ่มมิจฉาชีพรวมถึงผู้ให้บริการกู้เงินเถื่อนเข้ามาแอบแฝงเข้ามาให้บริการในฐานะของบริษัทปล่อยเงินกู้ถูกกฎหมาย โดยอาศัยการให้ข้อมูลเชิญชวนเพื่อดึงดูดใจเกี่ยวกับการให้บริการกู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและผ่านการอนุมัติง่าย และเมื่อมีการอนุมัติผลการสมัครจริงเกิดขึ้นจะมีเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่เกินจริง ซึ่งในบางผู้ให้บริการอาจมีการเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงถึงร้อยละ 40 ต่อจำนวนเงินต้น นอกจากนี้บางผู้ให้บริการอาจมีการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยแบบรายวันซึ่งอาจสูงถึงร้อยละ 20 ต่อวัน